Retraités & préparation de la retraite
Aborder la retraite sereinement : revenus, assurances, patrimoine et transmission.
Demander un conseilLa retraite se prépare, et se pilote aussi une fois commencée.
Les années qui précèdent la retraite sont décisives : choix rente ou capital, rachats de prévoyance, retrait échelonné du 3e pilier, adaptation des assurances. Nous mettons ces éléments en perspective avec votre situation et vos objectifs.
Lecture de vos 1er, 2e et 3e piliers pour estimer vos revenus à la retraite et les écarts.
Éléments à considérer pour décider : fiscalité, besoins, longévité, protection du conjoint.
Planifier le retrait du 3e pilier et de l’avoir de prévoyance dans le temps.
Ménage, RC, protection juridique, santé : ce qui change, ce qui peut être allégé.
Maintien du logement, hypothèque à la retraite, vente ou transmission.
Protéger le conjoint, préparer la succession en coordination avec vos conseils.
À anticiper 3 à 5 ans avant la retraite
- obtenir vos certificats de prévoyance et extraits de compte AVS
- choisir entre rente, capital ou combinaison
- planifier d’éventuels rachats et retraits échelonnés
- revoir vos couvertures d’assurance
- examiner votre situation hypothécaire
- clarifier la protection du conjoint
Comment nous procédons
- BilanDocuments de prévoyance, patrimoine, charges, projets.
- ScénariosComparaison de plusieurs scénarios de retrait et de revenu.
- DécisionsChoix éclairés, en coordination avec fiduciaire, notaire et fiscaliste.
- SuiviAjustements après la retraite selon l’évolution de vos besoins.
Vos questions, nos réponses.
Faut-il choisir la rente ou le capital ?
Il n’y a pas de réponse universelle : cela dépend de la fiscalité, de vos besoins, de votre santé, de la protection du conjoint et de votre patrimoine. Nous présentons les scénarios pour décider en connaissance de cause.
Remplacez-vous mon fiscaliste ou mon notaire ?
Non. Nous coordonnons les aspects assurance, prévoyance et financement avec vos autres conseillers.
Une retraite sereine commence par un bon plan.
Faisons le point sur vos revenus et vos options.