Assurance Courtage Conseils

Prévoyance & retraite

Protéger votre revenu, vos proches et vos projets tout en préparant votre retraite.

Notre accompagnement

Transformer vos objectifs de vie en stratégie de prévoyance.

Nous mettons en perspective les prestations des 1er, 2e et 3e piliers afin d’identifier les écarts entre votre situation actuelle et vos objectifs.

3e pilier

Solutions de prévoyance liée ou bancaire selon vos objectifs, votre horizon et votre profil.

Retraite

Projection des revenus futurs et identification des éventuels besoins complémentaires.

Invalidité & décès

Évaluation des conséquences financières pour vous, votre famille ou votre entreprise.

Coordination

Mise en cohérence de la prévoyance avec vos assurances, votre immobilier et votre financement.

Les 3 piliers en un coup d’œil

1er pilier (AVS/AI) : couverture de base, souvent insuffisante seule
2e pilier (LPP) : prévoyance professionnelle, variable selon l’employeur
3e pilier (3a / 3b) : épargne individuelle, avantages fiscaux possibles
lacunes fréquentes : invalidité, décès, temps partiel, indépendants
rachats LPP : levier possible, à étudier avec la fiscalité

Comment nous procédons

DocumentsCertificat LPP, extrait AVS, contrats 3e pilier.
ProjectionRevenus à la retraite, en cas d’invalidité ou de décès.
LacunesÉcarts entre vos objectifs et votre situation.
PlanSolutions et calendrier de mise en œuvre.

Questions fréquentes

Vos questions, nos réponses.

Quel est l’intérêt fiscal du 3e pilier ?

Les versements au 3a peuvent être déductibles du revenu imposable dans la limite du plafond annuel en vigueur. Le calculateur de cette page donne une estimation indicative.

Faut-il un 3a bancaire ou assurance ?

Cela dépend de votre horizon, de votre besoin de protection et de votre profil. Nous comparons les deux approches.

Simulation 3e pilier

Estimez votre économie fiscale et votre capital à terme.

Visualisez l’effet potentiel de versements réguliers selon trois scénarios de rendement : 3%, 4% et 5% par an.

Votre simulation

Versement annuel 3a (CHF) Nombre d’années jusqu’au terme Taux marginal d’imposition estimé (%)

Le taux marginal dépend notamment du canton, de la commune, du revenu imposable et de la situation familiale. Modifiez-le pour obtenir une estimation adaptée.

Économie fiscale estimée / an—

Capital à 3%—

Capital à 4%—

Capital à 5%—

Versements cumulés—Économie fiscale cumulée estimée—

Projection avec versements annuels en fin d’année, avant frais, fiscalité au retrait et fluctuations de rendement.

Simulation indicative, sans garantie de rendement ni de gain fiscal. Le plafond de versement 3a applicable dépend de l’année et de votre situation professionnelle. L’imposition au retrait n’est pas incluse.

Simulateur d’épargne 3e pilier

Visualisez la croissance de votre épargne retraite.

Capital de départ, versements mensuels, rendement et frais : comparez ce que vous versez et ce que vos placements peuvent rapporter.

Votre épargne

Capital de départ (CHF) Versement mensuel (CHF)

Rendement annuel brut : 3.0 %

Frais annuels : 0.8 %

Durée : 25 ans

Taux marginal d’imposition estimé (%)

Capital estimé au terme—

Total versé—

Gain estimé—

Économie fiscale cumulée—

Versement annuel—

Versements cumulésGains cumulés

Simulation indicative, sans garantie de rendement. Rendement net = rendement brut − frais, capitalisé mensuellement. Le plafond de versement 3a annuel varie selon l’année et votre statut professionnel ; l’économie fiscale dépend du canton et de votre revenu, et l’imposition au retrait n’est pas incluse.

Préparer demain commence aujourd’hui.

Clarifions ensemble vos priorités de protection et vos objectifs de retraite.

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