Un salarié bénéficie généralement d’une couverture en cas d’arrêt de travail. Pour un indépendant, rien n’est automatique : sans contrat adapté, le revenu s’interrompt rapidement.
Ce que prévoient les assurances sociales
L’assurance-invalidité (AI) n’intervient qu’après une longue période d’incapacité et ses prestations ne remplacent pas un revenu d’indépendant. Il n’existe pas d’indemnité journalière obligatoire pour les indépendants en cas de maladie.
L’indemnité journalière maladie
Elle se conclut à titre facultatif, généralement sous le régime de la loi sur le contrat d’assurance (LCA). Le délai d’attente (30, 60, 90 jours ou plus) influence fortement la prime : plus il est long, plus la prime baisse, mais plus vous devez disposer d’une réserve pour tenir.
L’accident
Les indépendants ne sont pas obligatoirement assurés contre les accidents selon la LAA ; une assurance facultative est possible et recommandée.
Les points à vérifier
- le revenu assuré, qui doit refléter votre revenu réel ;
- le délai d’attente et la durée maximale des prestations ;
- les exclusions et les réserves de santé ;
- la coordination avec votre 2e et votre 3e pilier.
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Information générale, sans valeur de conseil personnalisé. Les règles et délais peuvent évoluer : vérifiez-les pour votre situation.